Consórcio imobiliário compensa? Descubra como funciona!

O consórcio imobiliário é conhecido como uma opção mais barata para realizar o sonho da casa própria,   é uma escolha que exige um planejamento financeiro no longo prazo. 

Sumário

O que é um consórcio imobiliário?

O consórcio imobiliário é uma modalidade de compra planejada, na qual os participantes se reúnem para pagar parcelas mensais, criando uma poupança coletiva, para a compra de um imóvel. Todos os participantes contribuem mensalmente com um valor pré-determinado e, a cada mês, um ou mais membros são contemplados com uma carta de crédito, através de um sorteio.

 

Como acontece o sorteio em um consórcio imobiliário?

A administradora realiza sorteios regulares – geralmente mensais – para distribuir parte do fundo entre os participantes. O sorteado recebe uma carta de crédito no valor estipulado no início do consórcio, destinada à aquisição do imóvel.

Durante essas ocasiões, os membros do consórcio têm a chance de oferecer lances, que correspondem a uma antecipação de pagamento. Normalmente, o maior lance garante a carta de crédito. Imagine que, em um mês específico, um participante concorde em pagar 40% do valor total e nenhum outro faça uma oferta superior. Então, nesse caso, ele será o contemplado.

Quais são os custos do consórcio imobiliário?

Embora o consórcio não cobre juros, existem alguns custos envolvidos, como a taxa administrativa que pode variar de acordo com cada administradora, o fundo de reserva e o seguro. O valor da soma destes 3 custos deve ser levado em consideração na avaliação entre o custo-benefício de um consórcio e as outras opções para aquisição de imóvel, como por exemplo, o financiamento imobiliário.

 

Os principais custos envolvidos no consórcio imobiliário incluem: 

  1. Taxa de administração: Remuneração da administradora, que normalmente é diluída ao longo do prazo. 
  2. Fundo de reserva: Percentual para cobrir imprevistos, como inadimplência, que pode variar entre 1% e 2%.
  3. Seguro: Algumas administradoras oferecem seguros contra morte ou invalidez, adicionando um pequeno percentual às parcelas. 

Reajustes: As parcelas e a carta de crédito são reajustadas anualmente, geralmente de acordo com um índice de inflação do setor imobiliário, como o INCC (Índice Nacional da Construção Civil).

Como funciona o reajuste da carta de crédito?

O valor da carta de crédito e as parcelas são corrigidos anualmente para acompanhar a inflação e a valorização do mercado imobiliário. Por exemplo, se o índice escolhido for o INCC, tanto o saldo devedor quanto a carta de crédito serão ajustados. Isso garante que o valor contemplado mantenha o poder de compra mesmo em cenários de inflação.

Para quem vale a pena o consórcio imobiliário?

O consórcio é ideal para quem: 

  1. Não tem pressa em adquirir um imóvel. A obtenção da carta de crédito está condicionada a sorteios ou lances, o que pode fazer com que o consorciado espere por meses ou até mesmo anos para ser sorteado.
  2. Busca planejamento financeiro e prefere evitar juros elevados, comuns em financiamentos tradicionais.
  3. Deseja disciplina para poupar com um objetivo específico. Ao entrar em um consórcio, o participante se compromete a pagar as parcelas regularmente, o que pode ser uma forma eficaz de forçar uma disciplina financeira.
  4. Pretende utilizar o FGTS na aquisição do imóvel. Saiba como usar o FGTS em um consórcio aqui.

Vantagens do Consórcio Imobiliário

  1. Ausência de juros: Ao contrário do financiamento, as parcelas não incluem juros, apenas taxas administrativas.
  2. Planejamento financeiro: Ajuda na organização para adquirir um imóvel sem precisar de um grande valor inicial.
  3. Flexibilidade na escolha do imóvel**: A carta de crédito permite escolher qualquer imóvel que atenda às condições contratuais.
  4. Utilização do FGTS: Grande vantagem para quem já tem saldo acumulado. Saiba como usar o FGTS em um consórcio aqui.

Riscos e Desvantagens do Consórcio Imobiliário

  1. Demora na contemplação: Você pode precisar esperar anos para ser contemplado se não oferecer lances.
  2. Reajuste das parcelas: Os reajustes podem impactar negativamente o orçamento, caso haja alta inflação. O valor da carta de crédito e as parcelas são corrigidos anualmente para acompanhar a inflação e a valorização do mercado imobiliário.
  3. Inadimplência do grupo: Em casos extremos, a inadimplência de outros participantes pode afetar o fundo comum. A inadimplência de alguns pode levar ao aumento das parcelas mensais para compensar a falta de recursos. Outro impacto é o aumento do prazo de duração do consórcio, já que a inadimplência pode atrasar a contemplação dos participantes.

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